Publikálás:
2024-10-09 17:56:10
Legutóbb módosította:
admin [2024-12-23 20:23:58]
Megosztás: Facebook | Twitter | Whatsapp | Linkedin
Megtekintések: 11632
Magyarországon messze a kötvények a legnépszerűbb befektetések, több, mint 900 ezer értékpapír számlán tartanak jelenleg állampapírt a magyarok (és akkor még vannak az egyéb kötvények is). Ennek nyilván oka van, az állampapírok kiszámíthatóak, könnyen elérhetőek. Rendszeresen felmerülő kérdés, hogy miképp lehetne külföldi kötvényekbe is befektetni Magyarországról. A Magyar Államkincstárnál vagy a bankoknál erre nem sok lehetőség van, de jogos az igény a több lábon állásra, a diverzifikálásra, arra, hogy a megtakarítások más országok kötvényeiben is kamatozzanak.
Egy viszonylag új befektetési platform képes kielégíteni ezt az igényt, a kifejezetten a magyar befektetők számára szóló részletek a cikk későbbi részében olvashatók.
A cikk a Mintos nevű befektetési szolgáltatón keresztül mutatja be, hogyan lehet magyar állampolgárként külföldi vállalati kötvényekbe fektetni.
A Mintos most egy promóciót indított: aki 2024. december 16. és 2025. január 31. között regisztrál a platformra és fektet be, az pénzbónuszban részesül, az alábbi táblázatban foglalt összegben:
Tehát, ha 2025. január 31-ig befektetsz 1000 euró értékben (ez nem kell, hogy egy befektetés legyen, az a lényeg, hogy az összérték érje el az 1000 eurót január 31-ig), akkor a Mintos jóváír számodra 50 euró pénzbónuszt, amit szabadon felhasználhatsz. Ha 20 ezer euró értékben fektetsz be, akkor már 500 euró pénzbónuszt ír jóvá számodra a cég. A pénzbónuszok teljes összege, amit egyvalakinek kifizet a Mintos, az 500 euró.
A promócióban való részvételhez a GOALS2025 kódot kell használni, de ide kattintva automatikusan aktiválódik.
(A részletek és felhasználási feltételek is ott érhetők el.)
Ha azt mondom, hogy az állampapírok kötvények, akkor már egészen érhetővé válik, hogy miről beszélünk. Ha szakmailag szeretnénk megfogalmazni: a kötvény egy hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, amelynek kibocsátója (például egy vállalat, kormány, önkormányzat vagy más szervezet) kölcsönt vesz fel a befektetőktől, és vállalja, hogy a kölcsönadott pénzt egy előre meghatározott időpontban (lejáratkor) visszafizeti, és közben akár rendszeres időközönként is fizethet kamatot.
Az állampapírnál is erről van szó, amikor egy állampapírba fektetünk, akkor lényegében szerződés alapján hitelt biztosítunk az állam (ÁKK Zrt.) számára, tehát fordított a felállás, mint amikor mi veszünk fel hitelt egy banktól.
A kötvényeket aszerint csoportosítjuk, hogy ki a kibocsátójuk.
A következők a legjellemzőbbek:
Magyarországon jelenleg az állam által kibocsátott kötvények (állampapírok) a legelterjedtebbek, mivel ezek széles körben, könnyen elérhető befektetések. Lehetőség van viszont nem csak magyar, és nem csak állami kibocsátású kötvényekbe is befektetni. Ezek nem csak azért jók, mert diverzifikálni lehet vele a portfóliót, hanem azért is, mert sokszor magasabb hozamot biztosítanak, mint az állampapír. A cikkben konkrét kötvényekről is fogok írni, ezeknek jellemzően 10% feletti az éves kamatuk, és nemcsak idén, hanem az elkövetkező 2-5 évben is.
A legtöbb külföldi kötvény nem vásárolható meg csak úgy, magyar állampolgárként. Kell hozzá egy közvetítő, aki ezt lehetővé teszi.
Én most a Mintos nevű befektetési platformról fogok írni, mivel sok szempontból az egyik legjobb lehetőség külföldi kötvények vásárlására:
A Mintost 2014-ben alapította Martins Sulte és Martins Valters, Lettországban. Jelenleg világszerte több, mint 150 alkalmazottjuk van, 20 országban vannak jelen. Központjuk Rigában és Berlinben található. A lett központi bank felügyelete alá tartoznak. Lettországban olyan nagy pénzügyi cégek központja van, mint pl. a 45 millió ügyféllel rendelkező, Magyarországon épp fiókot nyitó Revolut.
A Mintos-nál ugyanúgy tudsz számlát nyitni online, mint az összes többi hasonló szolgáltatónál:
1. Le kell töltened a Mintos nevű alkalmazást a telefonodra, és végig kell menned a hitelesítési folyamaton: kérni fogja, hogy fényképezd le a személyi igazolványod elejét és hátulját, készíts magadról képet, miközben a kezedben fogod az igazolványodat és add meg az adóazonosítódat/adószámodat. Ha nyitottál már online számlát pl. egy magyar banknál vagy Revoluton vagy bármelyik más pénzügyi szolgáltatónál, akkor a folyamat ismerős lesz.
2. Miután végigmentél a szükséges lépéseken, max. 10 perc alatt el fogják fogadni a regisztrációdat.
A hitelesítés további lépéseit asztali számítógépről, a böngésződből is elvégezheted (de maradhatsz a mobilon is).
3. A következő lépésben át kell utalnod valamennyi pénzt a Mintos számládra (akárcsak 1 eurót), ezzel hitelesítik, hogy valódi személy vagy, saját bankszámlával. Rögtön a főoldalon ott lesz az "Add funds to your account" lehetőség, kattints az "Add money" gombra, válaszd ki a pénznemet (pl. EUR), és ki fogja írni, hogy hova kell utalnod, mit kell megadnod a közleményben (Reference). Ha beutaltad a pénzt a számládra, várni kell pár órát, hogy lekönyveljék az összeget. Ha ez megtörtént, akkor a pipa zöldre vált az alkalmazásban.
Miután regisztráltál a Mintosra és elvégezted a hitelesítési lépéseket, hozzáférsz valamennyi kötvényhez, amit a Mintos elérhetővé tett.
Ezek köre idővel változhat, a cikket legutóbb 2024. 11. 19-én frissítettem, akkor az alábbi külföldi kötvényekbe lehetett befektetni:
A Credifiel Mexikó harmadik legnagyobb hitelezési vállalata, amely főként kormányzati alkalmazottaknak nyújt hiteleket.
Az ID Finance egy pénzügyi technológiai vállalat, amely innovatív hitelezési megoldásokat kínál.
Az IuteCredit egy észtországi székhelyű pénzügyi vállalat, amely főként fogyasztói hiteleket nyújt.
Az Eleving különféle pénzügyi megoldásokat kínál, kiemelten a közlekedési és fogyasztói finanszírozásra fókuszál Közép-Európában, a FÁK-országokban és Kelet-Afrikában.
Az Esto főként e-kereskedelmi pénzügyi szolgáltatásokat kínál, beleértve hitelkereteket és vásárlás utáni hitelajánlatokat.
Az AS Longo Group a legnagyobb használtautó kereskedő a balti térségben.
Egy vállalatcsoportot irányító holdingcég, amely pénzügyi eszközök átszervezésére és realizálására specializálódott Litvániában.
Mint látható, mindegyik kötvénynek jóval magasabb az éves kamat, mint az állampapíroknál. Ennek az az oka, hogy ezek vállalati kötvények, intézményi befektetőknek. Ha nem lenne a Mintos, magánszemélyek számára nem lennének elérhetőek. Pl. a az ID Finance is csak intézményi befektetők számára érhető el a frankfurti tőzsdén, minimum 100 ezer eurós jegyzéssel. Tehát, ha hozzá is férhetne magánszemély, a 100 ezer eurós minimális tétel sokaknak fejtörés okozna.
A Mintoson minden kötvénybe minimum 50 euró értékben lehet befektetni. Az, hogy mi a maximális összeg, attól függ, hogy épp mennyi van még készleten az adott kötvényből. Amikor a cikket publikáltam (2024. október 9.), akkor pl. az Eleving 5 éves kötvényéből még 35 ezer euró mennyiség volt megvásárolható, az IuteCredit kötvényéből 172 ezer euró.
Ez a Mintos másodpiacán lehetséges, amely bejelentkezés után mindenkinek elérhető a felületen.
Amikor valaki idő előtt szeretné eladni valamely kötvényét, akkor felteheti azt a másodpiacra, amelyet bárki megvásárolhat. Az idő előtti eladásnak nem feltétlenül van költsége, te határozhatod meg, hogy milyen áron adod el a kötvényedet. Adhatod olcsóbban, de akár drágábban is. Ha olcsóbban adod, akkor nyilván sokkal előbb megveszik. Érdemes böngészni a másodpiaci kínálatot, vannak igen jó ajánlatok.
A Mintos tehát lehetővé teszi, hogy magánszemélyek számára nem elérhető, külföldi vállalati kötvényekbe fektessünk be. Ezek jellemzően jóval magasabb kamatot biztosítanak, mint az állampapírok. Ha kérdésed van, szívesen segítek Facebookon, a bejegyzés alatt.
Látogass el a Magyar Állampapír Kalkulátor Facebook oldalára, az X-re (Twitter), vagy írj e-mailt.
Ha támogatnád a munkámat, azt ezen az oldalon megteheted bankkártyával/PayPallal, vagy átutalással az alábbi számlaszámra (egyelőre csak forintos bankszámláról tudok átutalást fogadni): Magyar Állampapír Kalkulátor – 12600016-19868930-99723457. Köszönöm.
A cikkben említett befektetési szolgáltatásokat az AS Mintos Marketplace nyújtja. A befektetéseid értéke növekedhet vagy csökkenhet. Feltételek érvényesek, szükség esetén kérj tanácsot. Az adózásról ne feledkezz meg.
Vagy az alábbi számlaszámra is utalhatsz, sajnos egyelőre csak magyarországi HUF számláról lehetséges: Magyar Állampapír Kalkulátor, 12600016-19868930-99723457. Ha e-mail-t írnál: kapcsolat.