#K&H Értékpapír által támogatott tartalom
Pénzügyi tartalékaikat a legtöbben úgy építik fel, hogy havonta félretesznek egy meghatározott összeget, és így hónapról hónapra gyarapszik a megtakarításuk. Jelenleg éppen nagy változások vannak az állampapírok piacán, ezért különösen sokan rendezik át a megtakarításaikat.
A K&H Értékpapír befektetési szolgáltató új rendszeres megtakarítási akciót hirdetett: elindított egy szolgáltatást, amellyel nagyon egyszerű módon lehet havi szinten egy meghatározott összeget fektetni úgynevezett tőzsdén kereskedett befektetési alapokba (ETF).
Akár Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) is lehetőség van erre a K&H-nál, amellyel elkerülhető az adózás bizonyos feltételek teljesülése esetén.
Elég egyszer megadni, hogy mibe és havonta milyen összegben szeretnénk befektetni, és onnantól kezdve a szolgáltatás automatikusan vásárol a számlánkon erre a célra elkülönített pénzből ETF-et.
Ha épp nincs a számlánkon pénz, akkor az adott hónapban kimarad a vásárlás. Az új szolgáltatás jó lehetőség lehet azok számára, akik a lehető legegyszerűbb módon szeretnének havonta megtakarítani, és nem csak állampapírban gondolkodnak, hanem esetleg magasabb hozamot is megpróbálnának elérni.
Mi is az az ETF?
Az ETF-ről sokszor írtam már, én személy szerint az állampapírok utáni következő lépcsőfokként tekintek rájuk. Lényegében olyanok, mint a bankok által kínált befektetési alapok, de jóval alacsonyabb a költségvonzatuk (a banki befektetési alapoké átlagosan 1,5-3%, az ETF-eké 0,1-0,5%). Ráadásul potenciálisan magasabb hozam is elérhető el velük, azzal együtt, hogy egy változó hozamú befektetési termékről van szó, tehát ahogy egy banki befektetési alapnál, úgy egy ETF-nél is van árfolyamkockázat.
Sokféle ETF létezik, jelenleg az egyik legnépszerűbb az S&P 500 ETF, amely lényegében az 500 legnagyobb USA vállalat értékét követi, tehát szinte olyan, mintha az 500 legnagyobb amerikai vállalatba fektetnénk be egyszerre. Ez azért előnyös a kockázat szempontjából, mert ha egy vállalat gyengélkedik, az ETF árfolyamát egy másik vállalat még mindig felhúzhatja. De ezzel persze nem a befektetőnek kell foglalkoznia, az ETF egy befektetési alap, amelynek van egy alapkezelője, aki igyekszik úgy összeállítai az adott alapot, hogy azzal a lehető legmagasabb hozam legyen elérhető. Pl. az S&P 500 ETF éves átlagos hozama az elmúlt 20 évben 10-12% körül mozgott, a jelenlegi éves hozama 18%-on áll, de van amikor magasabb, van, amikor alacsonyabb. Nyilván vannak más ETF-ek is, pl. olyan is van, amely az arany árfolyamát követi, vagy éppen olyan, amely az amerikai államkötvényekét. Ezeket egy listából tudod kiválasztani a K&H-nál.
Hogy működik a rendszer?
A K&H új rendszeres megtakarítási szolgáltatása keretében egy ETF-be legalább 10 ezer forintot kell befektetni minden hónapban (ha nincs elég pénz a számládon, az sem baj, akkor az adott havi vásárlás kimarad). A vásárlás minden hónapban ugyanazon a napon történik, függetlenül attól, hogy az árfolyam éppen magas vagy alacsony. Tehát azoknak való ez a szolgáltatás, akik nem szeretnének sokat foglalkozni a befektetéseikkel, hanem egyszer beállítják, hogy mennyit tudnak havonta megtakarítani, a K&H pedig teszi a dolgát.
A rendszeres havi megtakarításhoz először kell nyitni egy számlát a K&H Értékpapíron keresztül (korábban KBC Equitas volt a nevük, ha valaki úgy ismerné). Ennek kapcsán én kértem egy promóciós kódot a K&H-tól, és adtak is: aki a számlanyitásnál használja a KALKDIJ kódot, az 6 hónapon keresztül max. 100 ezer Ft értékben díjmentesen tud kereskedni.
Ez azt jelenti, hogy egyébként az egyes ETF-ek megvásárlásának költsége 0,6% lenne (ha pl. vásárolsz 100 ezer Ft-ért, akkor 600 Ft), de ezt a kódot használva nem lesz ez a díj 6 hónapon keresztül. A régi ügyfelek is használhatják a kódot, ők az új befizetések után kaphatnak díjkedvezményt, amely szintén 100 ezer forintban van maximalizálva.
Hogyan kell regisztrálni?
A rendszeres ETF megtakarítás elindítása egyszerűen elvégezhető a K&H Értékpapír webes felületén vagy mobilalkalmazásán keresztül.
- Számlanyitás: nyiss egy számlát a K&H Értékpapírnál (korábbi név: KBC Equitas), ez online megtehető néhány lépésben.
- Dokumentumok kitöltése: az első bejelentkezéskor töltsd ki az "Alapmegállapodást" és a "Befektetővédelmi kérdőívet", ezt rögtön a főoldalon fogod látni, amikor belépsz.
- Szolgáltatás aktiválása: a „Fiókom” menüpont alatt válaszd a „Termék engedélyek” lehetőséget, majd aktiváld a „Rendszeres befektetések” szolgáltatást. Ezt csak akkor fogja engedni a rendszer, ha az aláírt Alapmegállapodásodat már jóváhagyták. Ez beletelhet némi időbe.
- ETF kiválasztása: a „Rendszeres befektetés” menüpontban válaszd ki a kívánt ETF-et, add meg a befektetni kívánt összeget és a havi vásárlás időpontját. Szükség esetén ugyanitt módosíthatod vagy visszavonhatod a rendszeres befektetést.
A K&H-tól kaptam hozzáférést a béta felületükhöz is, ami egy teljesen megújult, új, modern felület lesz. Jelenleg még tesztelés alatt áll, de csináltam néhány képernyőképet:
Új felület - portfólió
Új felület - ETF befektetések kiválasztása
Milyen költségei vannak?
A K&H Értékpapír nem a legolcsóbb, de nem is a legdrágább szolgáltató, átlagosnak mondható a díjszabása. A jelenlegi díjszabása így néz ki:
- Az ETF megvásárlásának díja 0,6% – nincs minimum díj, tehát függetlenül attól, hogy havonta hány ETF-et vásárolsz, csak ezt a díjat számolják fel. Ezt a díjat 6 hónapig elkerülheted a KALKDIJ kód megadásával (kedvezményük teljes összege maximum 100 ezer Ft). Például, ha havonta 50 000 Ft-ot kívánsz befektetni három különböző ETF-be, akkor a vételi költséged mindössze 50 000 Ft × 0,6% = 300 Ft.
- A pénzváltás költsége 1%. Tudni kell, hogy az elérhető ETF-ek nem forint alapúak, hanem dollárban, euróban, angol fontban érhetők el. Ehhez nyilván át kell váltani a forintot, ilyenkor jön az 1% pénzváltási költség.
- A számlavezetési díj havi fix 349 Ft + 0,0125% (maximum 4.900 Ft). Tehát, ha pl. 100 ezer Ft van a számládon, akkor a számlavezetés díja 349 + 12,5 = 361,5 Ft.
- Lehet nyitni a szolgáltatáshoz Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) is, annak havonta fixen 199 Ft a díja. A TBSZ azért jó, mert ha nem a normál K&H értékpapír számládon tartod az ETF befektetéseidet, hanem a TBSZ számládon, és arról nem is veszel ki pénzt 5 éven keresztül, akkor nem kell adóznod a hozamod után. Ha normál számlán vannak az ETF-ek, akkor 15% szja-t kell fizetned a hozamból.
A friss kondíciós lista ide kattintva érhető el.
Összegzés
A K&H Értékpapír új rendszeres megtakarítási szolgáltatása azoknak lehet jó lehetőség, akik egyszerűen, automatikus módon szeretnének havonta megtakarítani, alacsony költségek mellett diverzifikálva a portfóliójukat. Az ETF-ek alacsony díjai, a TBSZ adóelőnyei és az egyszerű online kezelhetőség mind hozzájárulnak ahhoz, hogy a hosszútávú befektetés egyszerű és hatékony legyen.
Számlát nyitni a K&H Értékpapír oldalán lehet, és most érdemes megadni a KALKDIJ promóciós kódot is, amit kifejezetten Mi kaptunk a K&H-tól, és 6 hónapig díjmentes kereskedést tesz lehetővé (100 ezer Ft összértékben).
Támogatnál?
Kérdésed van?
Látogass el a Magyar Állampapír Kalkulátor Facebook oldalára, az X-re (Twitter), vagy írj e-mailt.
Felelősség kizárása: jelen cikk nem minősül pénzügyi- vagy adótanácsadásnak, nem minősül ajánlattételnek vagy ajánlattételre felhívásnak, vagy a K&H Értékpapír szolgáltató, illetve az általuk kínált bármelyik termék általános támogatásának. A cikkben bemutatott rendszeres ETF megtakarítás szolgáltatás vonatkozásában felhasználási feltételek érvényesek, melyek ezen az oldalon megtalálhatók. A befektetett tőke kockázatnak van kitéve. Szükség esetén kérjen szakképzett tanácsadást.
A jelen cikk nem minősül befektetési- vagy adótanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
