FIGYELEM! Napi egy visszaváltott 50 Ft-os palack ára hosszú távon milliókat érhet

Ha minden nap megiszol egy palack ásványvizet (vagy más üdítőitalt), majd visszaváltod a palackot a MOHU-nál és a kapott 50 Ft-ot befekteted, akkor konkrétan milliomossá válhatsz egy idő után. De vajon mennyi pénzed lehet mondjuk 50 év múlva? A választ kevesen találnák el, ezért én kiszámoltam: 22,5 millió Ft-od pesszimista becsléssel, 46,4 millió Ft-od optimista becsléssel. Ezek nominális értékek, de még reálértéken (inflációval korrigálva) is 5-10 millió Ft-ról beszélünk, és fele ennyi idő alatt is milliókról van szó. Nézzük meg részletesen, hogyan működik ez a gyakorlatban, pénzügyi szempontból miért érdemes visszaváltani a palackokat.

Mit ér napi 50 Ft hosszú távon? – grafikon

Az alábbi grafikon szemlélteti, hogyan növekedhet napi 50 forint befektetésével a vagyonod az évek során – kamatos kamattal számolva. Látható, hogy a hozamok jelentős része a későbbi években jelentkezik, ezért is különösen fontos a korai kezdés.

Te iszol palackos vizet vagy üdítőt?

Először is: mibe fektessük az 50 Ft-okat?

Nyilván sok mindenbe be lehet fektetni, én kiválasztottam egy általam preferált eszközt, az S&P 500 ETF-et, ennek az éves átlagos hozama történelmileg 10% felett van, ráadásul dollárban.

Mi az az S&P 500?

Az S&P 500 (Standard & Poor's 500) index az amerikai tőzsde 500 legnagyobb vállalatának súlyozott indexe. Az index jelenlegi formájában 1957 óta létezik, bár elődje már 1928-ban megjelent. Az indexben olyan világszerte ismert vállalatok szerepelnek, mint az Apple, Microsoft, Amazon, Google (Alphabet), vagy éppen a Berkshire Hathaway.

Történelmi teljesítmény

Az S&P 500 átlagos éves hozama 1957 óta 10,33%, míg az inflációval korrigált reálhozam 6,47%. Fontos megjegyezni, hogy az index ritkán produkál pontosan átlagos évet – mindössze hat alkalommal volt a hozam 8-12% között az elmúlt 93 évben. A legtöbb évben vagy jelentősen az átlag felett, vagy alatta teljesített (ezért érdemes több évig tartani, hogy kiegyensúlyozzák egymást a jobb és rosszabb évek). Most (2025. 07. 16.) az elmúlt egy éves hozama épp 10,17%, az öt éves hozama pedig 93,62%.

Nyilván, mint minden befektetésnél, ennél is fontos megjegyezni, hogy a múltbéli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőre nézve. Ugyanakkor az S&P 500 index a mindenkori legnagyobb 500 amerikai vállalatból áll – és sokan úgy vélik, hogy ezek hosszú távon nagy eséllyel továbbra is növekedhetnek (a világgazdaság a növekedésre van berendezkedve). Ha ez valóban így lesz, akkor az index is pozitív irányba mozdulhat. Természetesen ez nem biztos, de történelmileg ez volt a jellemző tendencia.

Hogyan fektethetek be az S&P 500-ba?

Egy úgynevezett ETF-en keresztül. És az a jó benne, hogy ezt nagyon egyszerűen meg lehet tenni, a folyamat nagyjából úgy néz ki, mint amikor állampapírba fektetünk.

A Kincstárnál nincs ETF, így egy befektetési szolgáltatónál kell regisztrálni. A saját, személyes véleményem, hogy a kezdők számára a Lightyear nevű befektetési platform a legjobb:

• nemcsak azért, mert teljesen magyar nyelvű és magyar nyelvű ügyfélszolgálata is van;
• hanem azért is, mert nincs telezsúfolva a felület, tehát az is átlátja, aki életében először fektet be;
• és a legtöbb funkciója ingyenes, így tanuláshoz is jó, pl. nem kell fizetni se a számlanyitásért, se a számlavezetésért, de még az ETF megvásárlásáért vagy eladásáért sem számít fel díjat a Lightyear.

Aki követi a cikkeimet, tudja, hogy régóta ajánlgatom a platformot, és a cégtől is kértem már egy bónusz kódot a Magyar Állampapír Kalkulátor felhasználóinak: a MAGYALL kódot bárki szabadon felhasználhatja, 10 dollár értékben ad a cég bármely választott USA részvényből, miután legalább 19 ezer Ft-ot elhelyeztünk a Lightyear számlánkon. A Beállítások -> Promóciók menüpontban lehet megadni a kódot, majd begyűjteni a bónuszt.

Fontos megjegyzés: a cikkben szereplő Lightyear-linkek és a promókód affiliate jellegűek, azaz ha valaki ezeken keresztül regisztrál, a cég jutalékot/bónuszt fizet számomra. Ez nem befolyásolja a véleményemet – kizárólag olyan platformot ajánlok, amit magam is használok és jónak tartok. A promócióra vonatkozó feltételek itt érhetők el.

Na de ennyit a "hogyan"-ról, ahogy írtam, a napi 50 Ft-okat pl. a Lightyearen, S&P 500 ETF-be lehet fektetni sok más mellett.

A számok: mit ér 50 év után napi 50 forint?

Alapadatok

• Napi befektetés: 50 Ft
• Éves befektetés: 18 250 Ft
• 50 év alatt összesen befizetve: 912 500 Ft

Eredmények különböző hozamszinteken (napi befektetéssel)

Minden számítás a napi szintű, azonnali befektetés matematikáját követi, tehát feltételezi, hogy amikor a MOHU kiutalja neked az 50 Ft-ot, akkor azt beteszed egy ETF-be. (Itt van egy kis csalás: a Lightyearen a minimum megvásárolható ETF érték 800 Ft, de valószínűleg egyébként is életszerűbb, hogy havonta 1-2 alkalommal fektetsz ETF-be, ez a kalkuláció nagyságrendjén nem változtat.)

1. Történelmi átlaghozammal (10%)

• Végösszeg: 22 457 982 Ft (huszonkettő millió Ft)
• Növekedés: 24,6-szoros
• Havi egyenérték: 37 430 Ft/hó jövedelem 50 éven át

2. Optimista szcenárió (12%)

• Végösszeg: 46 371 526 Ft (negyvenhat millió Ft)
• Növekedés: 50,8-szoros
• Havi egyenérték: 77 286 Ft/hó jövedelem 50 éven át

3. Inflációval korrigált reálérték a történelmi átlaghozamból (6,5%)

• Végösszeg: 6 684 552 Ft
• Növekedés: 7,3-szeres

Mérföldkövek az úton

Mint láthatod, a napi 50 Ft-os MOHU-s visszaváltásból 20 év után éred el az első milliódat, és igazán nagy ugrások a hozamban 30 év után kezdődnek.

(A múltbeli teljesítmény nem megbízható mutatója a jövőbeli hozamoknak. Ez a példa csak oktatási célt szolgál, nem minősül befektetési tanácsadásnak.)

A kamatos kamat csodája

A végeredmény döntő része nem a befizetésekből (tehát az összegyűjtött 50 Ft-okból), hanem azok hozamból származik. Az 50. évben a 22,5 vagy 46 millió forintból mindössze 912 500 Ft a saját befizetésünk – a többi 21,5 vagy 45 millió forint tisztán a befektetés hozama!

Ez jól mutatja Einstein állítólagos mondásának igazságát: "A kamatos kamat a világ nyolcadik csodája. Aki érti, az keres vele, aki nem, az fizet érte."

A számítás módszertana

Hogyan számolhatunk?

A napi befektetés jövőértéke:

FV = P_nap × ((1 + r)^n - 1) / ((1 + r)^(1/365) - 1)

Ahol:

• FV = jövőbeli érték
• P_nap = napi befizetés (50 Ft)
• r = éves hozam (pl. 0,10 vagy 0,12)
• n = évek száma (50)

Mit jelent ez mai értéken?

Ha 3%-os átlagos inflációval számolunk, akkor:

• A 10%-os hozammal elért 22,5 millió Ft mai értéken kb. 5,1 millió Ft
• A 12%-os hozammal elért 46,4 millió Ft mai értéken kb. 10,5 millió Ft

Ez azt jelenti, hogy a napi 50 forintos befektetéssel mai értéken számolva is milliós nagyságrendű vagyont építhetünk fel nyugdíjas korunkra.

És itt napi 50 Ft-ról van szó. Vajon mi történne, ha 2 palackot váltanál vissza napont a MOHU-nál, netán a napi kakaós csigáról is lemondanál?

Százmilliókról beszélhetnénk.

Gyakorlati tanácsok kezdőknek

1. Válassz alacsony költségű befektetést

Bár a cikkben az egyszerűség kedvéért csak az S&P 500 ETF-en keresztül mutattam be a várható hozamokat, nyilván számos más befektetés is rendelkezésre áll. Ott vannak például:

• az állampapírok, de azoknak jóval alacsonyabb a hosszú távú hozamuk;
• a bankbetétek, amelyek szinte semennyi kamatot nem fizetnek;
• a napi kamatozású pénzpiaci alapok, amelyek más hasonló befektetésekhez hasonlóan változó kamatozással rendelkeznek (ezekről bővebben itt);
• az egyes befektetési szolgáltatóknál a be nem fektetett pénzre fizetett változó kamatok (ezekről bővebben itt);
• vagy éppen a befektetési alapok, amelyek nagyon vonzók, de a teljes költségmutatójuk (TER) átlagosan legalább 1,5%, de van 13% fölötti költséggel dolgozó befektetési alap is (és ebben a vétel-eladás költsége még benne sincs) – lsd. az MNB legutóbbi adatsorát. Ezzel szemben a költség az S&P 500 ETF-eknél jellemzően 0,07% körül mozog. És mibe fektet sok befektetési alap? ETF-be, állampapírba. Észnél kell lenni. Van erről egy jó cikk a Kiszamolo.hu-n.

2. Automatizáld a befektetést

Állíts be automatikus átutalást a befektetési számlára. A "fizess először magadnak" elv szerint a jövedelem megérkezése után azonnal különítsd el a befektetésre szánt összeget. Ha tényleg a napi 50 Ft-os MOHU-s betétdíjakat tervezed befektetni, akkor ez különösen jó megoldás. Az említett Lightyear platformon is lehet ilyet csinálni.

3. Kezdd el minél hamarabb

A kamatos kamat hatása idővel exponenciálisan növekszik. Minden év késlekedés jelentős veszteség a végeredményben. Egy év késlekedéssel túlzás nélkül akár milliókat is veszíthetsz.

Magyar sajátosságok

Adózás

Tudjuk, hogy az állampapírok adómentesek, az ETF-ek viszont nem azok, a nyereség után kell fizetni 15% szja-t. Vagy mégsem? Nem hát. Ha Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) keresztül fektetsz be, csökkentheted vagy akár el is kerülheted a befektetési nyereséged után fizetendő adót — amennyiben bizonyos feltételek (például az 5 éves lekötési idő) teljesülnek. Megjegyzés: az adózási szabályok az egyéni körülményektől függhetnek és a jövőben változhatnak. A TBSZ számla megnyitásához egyszerűen csak rá kell kattintani a TBSZ számla megnyitása gombra, követni kell a lépéseket és lesz TBSZ számlád (sokszor írtam már erről, legutóbb ebben a cikkben).

Devizaárfolyam-kockázat

Az S&P 500 ETF-ek dollárban denomináltak, így a forint-dollár árfolyam változása befolyásolja a hozamot. Ha a forint gyengül a dollárhoz képest, akkor az plusz árfolyamnyereséget jelent, ha viszont erősödik, az árfolyamveszteséget. Mindenki döntse el maga, hogy hosszú távon melyik a reálisabb forgatókönyv.

Összegzés: a kitartás jutalma

A napi 50 forintos befektetés példája jól mutatja, hogy nem kell nagy összegekkel kezdeni a vagyonépítést. A következetesség és a hosszú távú gondolkodás a kulcs.

Főbb tanulságok:

• A kis összegek is jelentős vagyonná növekedhetnek idővel.
• Minél hamarabb kezdjük, annál jobb, mivel a kamatos kamat hatás hosszú távon érvényesül igazán.
• A költségek minimalizálása nagyon fontos, hiszen senki nem akarja, hogy a befektetési szolgáltató vigye el a hozam egy részét.

Egy palack víz betétdíja első ránézésre jelentéktelen összeg. De ha minden nap félretesszük és befektetjük, nyugdíjas korunkra milliós nagyságrendű vagyont építhetünk fel belőle. Ez a példa tökéletesen illusztrálja, hogy a pénzügyi függetlenség nem a nagy fizetésről, hanem a tudatos pénzkezelésről és a türelemről szól.

Kérdésed van a cikkel kapcsolatban?

Szívesen segítek, tedd fel bátran a Magyar Állampapír Kalkulátor Facebook oldalán a cikkhez tartozó bejegyzésnél, vagy írj nekem e-mailt.

Jogi nyilatkozat: Ez a cikk kizárólag oktatási célokat szolgál, nem minősül befektetési tanácsadásnak. Befektetési döntés előtt mindig konzultálj szakértővel és mérlegeld saját pénzügyi helyzetedet, kockázattűrő képességedet. A tőke kockázatnak van kitéve, és a múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket.

A cikkben példaként említett Lightyear befektetési szolgáltató neve Lightyear Europe AS, az Európai Unióban működő, szabályozott entitás. A platform felhasználási feltételei és teljes jogi nyilatkozata itt érhetők el: https://lightyear.com/eu/terms.

Affiliate megjegyzés: A cikk egyes linkjei és promókódjai jutalékot eredményezhetnek számomra. Ez az együttműködés nem befolyásolja a tartalom tárgyilagosságát.