Publikálás:
2024-10-03 16:00:00
Legutóbb módosította:
admin [2024-10-03 20:55:25]
Megosztás: Facebook | Twitter | Whatsapp | Linkedin
Megtekintések: 9630
A Lightyear új FIRE kalkulátora egy olyan eszköz, amely segít kiszámolni, hogy mennyi pénzt kell havonta félretenned ahhoz, hogy még a nyugdíjkorhatár elérése előtt nyugdíjba mehess, tehát idő előtt ott hagyhasd a munkahelyedet. A cikkben szó lesz arról, hogy ehhez milyen lépések megtétele szükséges, miért nagyon fontos, hogy kamatos kamatot érj el a befektetéseiddel, valamint sorra veszem mely befektetések jöhetnek szóba. Ajánlok továbbá egy új kalkulátort, amellyel meg lehet becsülni, hogy adott összeggű havi megtakarítás révén mennyivel előbb vonulhat valaki nyugdíjba.
Maga a Lightyear alapvetően egy befektetési platform, különféle eszközökbe lehet nagyon olcsón és egyszerűen befektetni, de több jó kalkulátora is van már a pénzügyekhez, pl. a korábban bemutatott TBSZ hozamkalkulátor is egy ilyen.
A Lightyearre regisztrálni itt lehet, és továbbra is érvényes a MAGYALL promóciós kód, amelyet bejelentkezés után a Beállítások --> Promóciók menüpontban lehet megadni, cserébe bármelyik részvényből ad a cég 10 dollár értékben (legalább 19 ezer Ft-ot kell elhelyezni a számlán, hogy begyűjthető legyen a bónusz).
A FIRE mozgalom (Financial Independence, Retire Early = pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjazás) célja az, hogy a pénzügyi függetlenség elérése révén az emberek korábban visszavonulhassanak a munkától, és a megtakarításaik, befektetéseik kamatoztatásával fedezzék kiadásaikat. A mozgalom követői szigorú pénzügyi fegyelmet gyakorolnak, és tudatosan megpróbálják elérni, hogy még a nyugdíjkorhatáruk betöltése előtt akkora vagyont halmozzanak fel, amely lehetővé teszi számukra a munkahelyi kötelezettségektől való függetlenedést, és a szabadabb életmódot. Ehhez nagyfokú önfegyelemre van szükség, és egy konkrét tervre. Több szintje van a FIRE-nek, nem mindenki hagyja ott teljesen a munkáját, van, aki csak nagyobb anyagi szabadságra vágyik.
A FIRE kalkulátor segít kiszámolni, hogy havonta mennyi pénzt kell félretenned, és mibe kell azt fektetned, hogy korábban ott hagyhasd a munka világát.
A FIRE kalkulátorban megadhatod:
Példa a kalkulátor használatára: Tegyük fel, hogy 30 éves vagy és jelenleg 5 millió forint megtakarításod van. Havonta 60 000 forintot tudsz félretenni. Ha befektetéseid évente átlagosan 8%-os hozamot hoznak (vegyesen részvényben, ETF-ben, kötvényben stb.), és évente 6 millió forintot szeretnél költeni a nyugdíjas éveidben, akkor a kalkulátor számításai alapján 90 éves várható életkorral 59 évesen mehetsz nyugdíjba, tehát 6 évvel az öregségi nyugdíjkorhatár előtt. A kalkuláció nem veszi figyelembe az inflációt és az esetleges más költségeket, tehát nyilván nem arról van szó, hogy 30 évesen és 50 évesen is forintra pontosan ugyanannyit kell félretenned, hanem évről évre egyre többet.
A FIRE mozgalom képviselői alapvetően azt tartják, hogy megéri viszonylag puritán módon élni, ott megfogni a költéseket, ahol csak lehet. Cserébe várhatóan egy hosszabb szakaszuk lesz az életükben, amikor nem a munka fogja kitölteni a mindennapjaikat, nem kell aggódniuk a pénzügyeik miatt, csak élhetik az életüket. Ehhez viszont nem elég csupán takarékoskodni, a megtakarított pénzt muszáj befektetni, mert ha nem tudsz milliókat félretenni havonta, csak a pénzed befektetése révén növelheted a vagyonodat.
A megtakarított pénz értékének megőrzése és növelése érdekében a FIRE követői rendszerint hosszú távú, alacsony költségű ETF-ekbe, részvényekbe és kötvényekbe fektetnek. A befektetésekből származó kamatok és osztalékok jelentős része újra befektetésre kerül, amely tovább növeli a vagyont.
Nagyon fontos szerepe van a kamatos kamatnak (pl. az ETF-nek is van ilyen tulajdonsága). Állítólag Einstein mondta, hogy a kamatos kamat a világ nyolcadik csodája, és tényleg egy lenyűgöző folyamat.
Martin Sokk nemrég a Forbes-nak adott interjújában vezette le, hogyha az idén született gyerekének csak 2000 eurót fektetne be egy S&P 500 ETF-be, akkor ebből a 2000 euróból jórészt a kamatos kamat jelenségnek köszönhetően a nyugdíjbavonulására akár 1 millió eurója is lenne. A kamatos kamatról a cikkben lejjebb még egy külön bekezdésben is írok, mert ezt nagyon fontos érteni és kihasználni.
Szerencsére nagyon sok befektetési lehetőség áll rendelkezésre, de 3 nagy csoport van: kötvény, tőzsde, ingatlan. Ezeknek vannak a permutációi, pl. befektetési- és pénzpiaci alapok, illetve vannak az egzotikusabbnak mondható, sokszor jóval kockázatosabb befektetések, mit pl. a kriptovaluta, sportautó, karóra stb. Valaki a nemesfémeket is ideveszi, de én úgy gondolom, azok sokkal inkább biztosítékként működnek, és így is kell kezelni azokat.
A legkönnyebben elérhetők és talán a legfontosabbak:
Az oldal követői között ez egy jó ismert eszköz, ma már nem kiemelkedő a hozama, viszont stabil, biztonságos, könnyen elérhető, kiszámítható. Az állampapíroknak mindig van helye egy befektetési portfólióban, hiszen képesek más eszközök volatilitását kiegyensúlyozni (amikor esik az ingatlanok, a tőzsdei eszközök vagy éppen a nemesfémek ára, a kötvény akkor is stabil kapaszkodó maradhat).
Mondhatjuk, hogy az ETF egy következő lépés az állampapírok után. Az ETF-ek tőzsdén kereskedett alapok, de sokkal kisebb a rizikójuk, mint egy részvénybefektetésnek.
Ha vesszük pl. az S&P 500 ETF-et: az 500 legnagyobb amerikai cég részvényeit tömöríti magában, így egy-egy cég árfolyammozgása csak kismértékben befolyásolja az árfolyamát. Az ETF-nek van egy alapkezelője, tehát nem a befektetőnek kell értenie a részvényportfólió összeállításához. Amikor vásárolsz egy S&P 500 ETF-et, lényegében az 500 legjobban teljesítő amerikai cégbe szállsz be.
Ráadásul az ETF-ek esetében nagyon hangsúlyosan érvényesül a kamatos kamat, amelyről lentebb bővebben is írok. Az alábbi cikkben részletesen, képernyőképekkel illusztrálva írtam arról, hogyan lehet ETF-be befektetni: Hogyan vásárolj ETF-et? Élet az állampapíron túl
A pénzpiaci alapok (Money Market Fund = MMF) rendkívül alacsony kockázatúak, mivel rövid lejáratú, stabil eszközöket foglalnak magukban. A befektetések kockázatát 1-7-es skálán szokás értékelni, az MMF a legalacsonyabb, 1-es szinten van. Ezeknek is van egy alapkezelője, tehát az ETF-ekhez hasonlóan nem a befektetőnek kell értenie hozzá. Az alapkezelő olyan rövid lejáratú pénzügyi eszközökbe fektet, mint kincstárjegyekbe, rövid lejáratú vállalati kötvényekbe, bankbetétekbe stb.
A Lightyearen elérhetők ilyen pénzpiaci alapok is, Széf-nek hívják az eszközt, napi kamatozás, havi kifizetés van, és persze úgyszintén alkalmas a kamatos kamat elérésére. Itt írtam róla: Nagyon jó kamatokkal indul a SZÉF lehetőség Lightyearen!
Az ingatlanbefektetés egy jó passzív bevételi forrás. Nemcsak úgy lehet ingatlanba fektetni, hogy fizikálisan megvásárolunk egyet és kiadjuk. Léteznek úgynevezett REIT-ek és SZIT-ek.
A REIT-ek (Real Estate Investment Trust = ingatlanbefektetési társaság) olyan befektetési társaságok, amelyek kizárólag ingatlanokba fektetnek. Te ezeknek az ingatlanbfektetési társaságoknak a részvényeit veszed meg. Így ha az ő befektetési célból vásárolt ingatlanjaik jól mennek, akkor a te részvényeid is jól fognak menni.
A SZIT lényegében a REIT a magyar változata, nem sok van belőlük, pl.: Budapesti Ingatlan Nyrt., Graphisoft Park SE, Biggeorge REIT Nyrt., Eprolius Ingatlan Nyrt., SunDell Estate Nyrt., Shopper Park Plus Nyrt., Appeninn Nyrt.
Ha valaki saját maga vásárol ingatlant és kiadja, annak az a legnagyobb kockázata, hogy nehéz felmérni minden költségét, emiatt hosszútávon kiderülhet, hogy egy egyszerű ETF-befektetés sokkal jobb választás lett volna. Figyelembe kell venni az üresjárati időket (ilyenkor mínuszos reálhozam van), a felújítások költségét, az adókat, az inflációt, az amortizációt stb. Egyes számítások szerint az ingatlankiadásból származó éves átlagos nettó reálhozam (minden paramétert figyelembe véve) mindössze évi 1,5-2%.
Befektetni sokféle platformon lehet. Én a Lightyeart többször ajánlottam már: magyar nyelvű ügyfélszolgálattal, magyar nyelvű felülettel, magyar tartós befektetési számlanyitási lehetőséggel (TBSZ) rendelkező cég, nemcsak forintban, hanem euróban, dollárban és angol fontban is lehet rajta keresztül befektetni. A Lightyearre regisztrálni itt lehet, és ahogy írtam fentebb, érdemes használni a MAGYALL promóciós kódot (bejelentkezés után a Beállítások --> Promóciók menüpontban), mert cserébe bármelyik részvényből ad a cég 10 dollár értékben (legalább 19 ezer Ft-ot kell elhelyezni a számlán, hogy begyűjthető legyen a bónusz).
Fentebb többször írtam már a kamatos kamatú befektetés fontosságáról. Példának hoztam fel Martin Sokk gondolatait, mely szerint 2000 euró egyszer befektetésével bő 60 év alatt akár 1 millió euró is elérhető (és akkor itt csak 2000 euróról beszélünk, nem egy életen át történő havi megtakarításról).
A kamatos kamat akkor keletkezik, amikor a befektetés hozamai újra befektetésre kerülnek, és így a következő periódusban már nemcsak az eredeti befektetett tőke, hanem a hozamok is további nyereséget termelnek. A jelenség lényege, hogy a hozamok "kamatoznak", tehát idővel a tőke egyre nagyobb ütemben növekszik.
Egy egyszerű példa erre a Magyar Állampapír Plusz: ennél a konstrukciónál az évente fizetett kamat nem jelenik meg a befektető számláján szabad egyenlegként, hanem automatikusan tőkésedik, és onnantól kezdve már nemcsak az eredeti összeg, hanem az éves kamat is kamatozik.
De nem csak ilyen közvetlen módon érvényesülhet a kamatos kamat!
Martin Sokk az ETF-et hozta példának, és eltekintve attól, hogy ott is van némi osztalék vagy kamat (ha kötvény típusú ETF-ről beszélünk), ETF-be alapvetően azért fektetnek az emberek, hogy árfolyamnyereséget érjenek el.
Pl. a korábban említett S&P 500 ETF az 500legnagyobb amerikai vállalatot tömöríti magában, és az ő együttes értékük határozza meg az ETF értékét. Az S&P 500 index értéke az elmúlt 1 évben ~33%-ot emelkedett, tehát, aki 1 millió Ft-ot fektetett bele 1 éve, az 1 év alatt ~330 ezer Ft-ot keresett rajta.
ITT JÖN KÉPBE A KAMATOS KAMAT.
Ha a befektetés már nem 1 millió Ft-ot ér, hanem 1 millió 330 ezer Ft-ot, akkor a következő ~33%-os emelkedésnél már 438 900 Ft lesz a hozam, hiszen már nem csak az eredetileg befektetett 1 millió Ft-on van árfolyamnyereség, hanem az 1 millió 330 ezren. Így már talán érhető, hogy Martin Sokk miért hozta fel példának a 2000 eurót, amelyből akár 1 millió euró is lehet.
Persze itt fontos megjegyezni, hogy nyilvánvalóan nem lesz minden évben 33% árfolyamnyereség, ha hosszú, 30 éves időtávot nézünk, akkor éves átlagban 10-12% az árfolyamnyereség (és ehhez jön hozzá a kamatos kamat hatása). Tehát a cikkben bemutatott értékek a múltbéli teljesítményt tükrözik, ami nem garancia a jövőbeli teljesítményre, de ha az elmúlt évtizedeket nézzük, összességében egy nagyon jelentős növekedés figyelhető meg. Sokféle ETF létezik, a legfontosabb típusókról ebben a cikkben írtam.
Látogass el a Magyar Állampapír Kalkulátor Facebook oldalára, az X-re (Twitter), vagy írj e-mailt.
Ha támogatnád a munkámat, azt ezen az oldalon megteheted bankkártyával/PayPallal, vagy átutalással az alábbi számlaszámra (egyelőre csak forintos bankszámláról tudok átutalást fogadni): Magyar Állampapír Kalkulátor – 12600016-19868930-99723457. Köszönöm.
A cikkben említett befektetési szolgáltatásokat a Lightyear Europe AS nyújtja. A Széf használatával a pénzed pénzpiaci alapokba kerül befektetésre, ahol a befektetés értéke növekedhet vagy csökkenhet, ez igaz minden befektetésre. A cikkben szereplő példák múltbéli teljesítményen alapulnak, és nem garantálják a jövőbeli hozamokat. Feltételek érvényesek, szükség esetén kérj tanácsot. Az adózásról ne feledkezz meg.
Vagy az alábbi számlaszámra is utalhatsz, sajnos egyelőre csak magyarországi HUF számláról lehetséges: Magyar Állampapír Kalkulátor, 12600016-19868930-99723457. Ha e-mail-t írnál: kapcsolat.