Céges pénzügyek: megtakarítás és befektetés bizonytalan gazdasági környezetben – részletes beszámoló a Lightyear panelbeszélgetéséről

A 2025. június 17-én személyesen vettem részt a Lightyear egyik budapesti eseményén, amely rávilágított arra, hogy a gazdasági környezet sosem látott kihívások elé állítja a vállalkozásokat. A "Céges pénzügyek okosan: megtakarítás és befektetés bizonytalan környezetben" című panelbeszélgetésen igazi nagyágyúk vettek részt: ott volt a Wise csoportvezetője és a First Principle Innovation társalapítója, Töreky Bence; a Billingo alapító-vezérigazgatója, Fekete Dániel; valamint a közismert befektető, a "Cápák között" című műsorból is jól ismert, tőzsdecápa Balogh Petya, aki a STRT Holding Nyrt. igazgatósági elnökeként, befektetőként és mentorként is komoly szakértelemmel járult hozzá a beszélgetéshez. A beszélgetés fókuszában az állt, hogyan lehet megőrizni a pénz értékét, okos befektetési döntéseket hozni, és megerősíteni a vállalkozások ellenálló képességét az infláció, a piaci volatilitás és a bizonytalanság közepette.

Ez a részletes beszámoló az eseményen elhangzott legfontosabb gondolatokat és a panelisták által kiemelt kulcsüzeneteket foglalja össze, amelyek nem csupán a vállalkozói szféra, hanem mindenki számára értékes iránymutatásokat jelenthet.

I. Infláció és pénzkezelés

A panelbeszélgetés azzal a felismeréssel vette kezdetét, hogy a gazdasági környezet paradigmaváltáson ment keresztül: a stabilitás helyét a folyamatos bizonytalanság vette át. A korábbi tervezési modellek elavulttá váltak, mivel a piaci változások üteme felgyorsult. Az infláció volt az egyik legégetőbb téma: az emelkedő működési költségek mellett a vásárlóerő csökkenése közvetlenül érinti a vállalkozások forgalmát és profitabilitását.

Az egyik központi kérdés az volt, hol érdemes tartani a céges pénzt, hogy az ne veszítsen az értékéből. Az előadók kiemelték a banki szolgáltatások versenyeztetésének kritikus fontosságát. Hangsúlyozták, hogy alaposan fel kell mérni a különböző bankok ajánlatait, különösen a pénzváltási költségeket illetően, amelyek óriási terhet jelenthetnek a nemzetközi tranzakciókat bonyolító cégeknek. Mint elhangzott, ezen a területen jelentős megtakarítási potenciál rejlik. Egy-egy új piaci szereplő vagy fintech megoldás belépése a fizetési szolgáltatások piacára új versenyt teremt, ami végső soron az ügyfeleknek kedvez. A Wise, mint globális pénzügyi szolgáltató, éppen ezen a területen kínál alternatívát a nemzetközi pénzforgalom és pénzkezelés terén, segítve a valódi érték megőrzését a devizaváltások során is.

A Lightyear pedig egy olyan befektetési platformot hozott létre, amely azok számára is könnyen átlátható és érthető, akik korábban még egyáltalán nem fektettek be. Teljesen magyar nyelvű, érthető mind a webes felület, mint a mobilalkalmazás felépítése, és az egyik legolcsóbb szolgáltató a piacon, pl. a számlanyitásért és számlavezetésért egyáltalán nem kell fizetni.

A felületen többféle eszközbe lehet befektetni:

• kamatot fizet a számlán tartott, nem lekötött pénzre (nem is keveset, a forintra a 2025. július 19-i állás szerint 5,12%-ot) (korábbi cikkem itt);
• vannak pénzpiaci alapjai, amelyek akár rövid távú, pár hónapos befektetésre is alkalmasak, mivel napi kamatozás van (korábbi cikkem itt);
• vannak ETF-jei, amelyek lényegében egy alap- vagy indexkezelő által összeállított befektetési csomag (korábbi cikkem itt);
• és persze egyedi részvények is vásárolhatók.

A Lightyear nemcsak sima befektetési számlát kínál, hanem díjmentes Tartós Befektetési Számlát (TBSZ), amely akár adómentes befektetést tesz lehetővé (erről cikkem itt olvasható), valamint kis- és középvállalkozásoknak, startupoknak és nagyvállalatoknak elérhető üzleti számlát is (az üzleti számlákról szóló cikkem itt olvasható).

Aki számlanyitáson gondolkodik magánszemélyként, annak érdemes használni a MAGYALL vagy a MAGYALLFX promóciós kódot a Beállítások -> Promóciók menüpontban. Az előbbi 10 dollár értékben ad bármely választott USA részvényből, az utóbbi 1 millió Ft-ig díjmentes devizaváltást tesz lehetővé. (Csak az egyik kód használható, és legalább 19 ezer Ft-ot el kell helyezni a számlán, hogy aktiválható legyen.)

A június 17-i eseményehez kapcsolódóan adott a cég egy kifejezetten üzleti számlán használható promóciós kódot is: a MAUZLETFX az aktiválását követően 1 millió Ft értékben díjmentes devizaváltást tesz lehetővé (a bónusz aktiválásához véglegesíteni kell az üzleti számlára létrehozásáA és legalább egy valamivel be kell fektetni).

Személyes tanulság:

Az inflációval szembeni védekezés nem kizárólag a nagyvállalatok feladata, hanem minden tudatos egyéné. A személyes pénzügyekben is érdemes alaposan megvizsgálni a banki költségeket, a pénzváltási díjakat, és proaktívan alternatív megoldásokat keresni a megtakarítások értékének megőrzésére. A pénzügyi „házi feladat” elvégzése, a lehetőségek feltérképezése és a szolgáltatók versenyeztetése alapvető lépés a stabilitás felé.

II. Stratégiai pénzügyek: megtakarítás, befektetés és a "treasury management" kisvállalatoknál

A panelbeszélgetés részletesen boncolgatta a megtakarítás és befektetés közötti különbséget vállalkozások számára. Kiemelték, hogy míg a megtakarítás a rövid távú likviditás és a biztonsági tartalékok biztosítását szolgálja, addig a befektetés a hosszú távú tőkenövekedést célozza. A jelenlegi bizonytalan gazdasági környezetben mindkét megközelítés kulcsfontosságúvá vált.

Az esemény egyik központi fogalma a "treasury management" volt, amelynek fontosságát a kis csapatok és az egyszemélyes cégalapítók kontextusában is hangsúlyozták. Sárospataki Albert, a Billingo alapítója rávilágított, hogy sok vállalkozás nem jut megfelelő treasury tanácsokhoz, és hiányoznak azok az eszközök, amelyek átfogóan segíthetnék őket ebben a komplex feladatban. A Billingo például a digitális számlázással és üzleti platformmal hozzájárul a cash flow átláthatóságához és hatékony kezeléséhez, ami a professzionális treasury management alapját képezi. Az automatizált rendszerek és a digitális munkafolyamatok kulcsfontosságúak ahhoz, hogy a vállalkozások ellenállóbbak legyenek, minimalizálva az adminisztratív terheket és a potenciális pénzügyi hibákat.

Balogh Petya (STRT) a startup-építés kapcsán a költségvetés, a likviditás és a döntéshozatali mechanizmusok szigorú kezelésének jelentőségét emelte ki. Hangsúlyozta, hogy a korai szakaszban lévő cégeknek is tudatosan kell gazdálkodniuk pénzükkel, és a növekedésre fókuszálni, de úgy, hogy közben a pénzügyi alapok szilárdak maradjanak.

Személyes tanulság:

A treasury management elveit érdemes a személyes pénzügyekre is adaptálni. A havi költségvetés precíz tervezése, a megtakarítási célok reális kitűzése és a befektetési lehetőségek alapos felmérése mind hozzájárul a személyes pénzügyi stabilitáshoz. A digitalizáció ezen a téren is jelentős segítséget nyújthat, legyen szó költségkövető alkalmazásokról vagy felhasználóbarát befektetési platformokról (mint amilyen a Lightyear).

III. Innováció és az új paradigmák: az AI és a pénzügyi szektor jövője

Bár az esemény fő fókuszában a pénzügyi stratégiák álltak, a technológiai fejlődés és a mesterséges intelligencia (AI) is szóba került, mint a vállalatok működését alapjaiban befolyásoló tényező. Az egyik előadó utalt arra, hogy az utóbbi időben sokkal többet foglalkozik a globális és új paradigmákat teremtő problémákkal, melyek egyértelműen a technológiai fejlődéssel járó új kihívásokra és lehetőségekre utalnak. Balogh Petya az AI-ban rejlő lehetőségeket taglalta, és elmondta, hogy „AI mániás lettem, és azt kutatom, hogy ez hol lesz hatással a cégekre, a vállalatokra, és ezt tanítom nagyobb cégvezetőknek, hogy hogyan találjanak lehetőséget az AI-ban”.

Ez a gondolatmenet is alátámasztja, hogy a pénzügyek és a technológia, különösen az innováció és az automatizálás szorosan összefonódnak. A digitális eszközök (mint a Billingo átfogó megoldásai) és a fintech szolgáltatások (mint a Wise) éppen azért forradalmasítják a pénzügyi szektort, mert képesek optimalizálni a folyamatokat, csökkenteni a költségeket és demokratizálni a hozzáférést a korábban csak nagyvállalatok számára elérhető komplex pénzügyi szolgáltatásokhoz.

Személyes tanulság:

Az automatizálás és a mesterséges intelligencia (AI) nem csupán a vállalatok, hanem a magánszemélyek pénzügyeit is hatékonyabbá teheti. Legyen szó automatikus megtakarítási rendszerekről, intelligens pénzügyi tervező appokról vagy befektetési platformokról, a technológia tudatos kihasználása stabilabb és prosperálóbb pénzügyi jövőt eredményezhet. Fontos nyitottnak lenni az új technológiák felé, és proaktívan elsajátítani azok tudatos használatát.

IV. Pénzügyi buktatók és az ellenálló képesség kiépítése

A panelbeszélgetés során szó esett a gyakori pénzügyi hibákról, amelyeket a vállalkozások elkövetnek, és arról, hogyan kerülhetők el ezek a buktatók. Az egyik legfontosabb tanulság a proaktív kockázatkezelés volt, különösen a kiszámíthatatlan piacokon való működés fényében. Az előadók hangsúlyozták, hogy a váratlan helyzetekre való felkészülés elengedhetetlen, és a folyamatos alkalmazkodás kulcsfontosságú a túléléshez és a növekedéshez.

Mint elhangzott, a „hibázni lehet – és kell is” gondolat nem a felelőtlenségre utal, hanem a tanulási folyamat elengedhetetlen részére. A sikeres cégek éppen attól sikeresek, hogy sokszor próbálkoztak, elemzéseket végeztek és tanultak a hibáikból. Ezzel párhuzamosan a diverzifikáció – legyen szó bevételi forrásokról, ügyfélkörről vagy befektetésekről – nem luxus, hanem alapvető biztonsági stratégia a bizonytalan időkben.

Személyes tanulság:

A pénzügyi tudatosság magában foglalja a hibákból való tanulás képességét is. Ne féljünk attól, hogy rossz döntést hozunk, hanem elemezzük azt, és vonjuk le a megfelelő következtetéseket. A portfóliógondolkodás nemcsak a befektetésekre, hanem a személyes bevételi forrásokra és készségekre is vonatkozik: minél több lábon állunk, annál rugalmasabbak vagyunk a váratlan helyzetekben.

Záró gondolatok: a tudatos pénzkezelés ereje a jövő vállalkozói és magánszemélyei számára

A Lightyear 2025. június 17-i eseménye egyértelmű üzenetet közvetített: a jelenlegi gazdasági környezetben a céges pénzügyek okos kezelése nem csupán jó gyakorlat, hanem a túlélés és a növekedés kulcsa a magyar KKV-k, szabadúszók és startupok számára. A Wise, Billingo és STRT szakértőinek hozzájárulása rámutatott, hogy a digitalizáció, a treasury management elveinek proaktív alkalmazása, a kockázatkezelés és a folyamatos tanulás elengedhetetlen a pénzügyi ellenálló képesség megteremtéséhez.

Legyen szó a banki költségek optimalizálásáról, a cash flow hatékony kezeléséről, az infláció elleni védekezésről vagy az AI-alapú eszközök kihasználásáról, a cél mindig ugyanaz: a pénzügyi stabilitás megteremtése és a hosszú távú sikerek megalapozása. A Lightyear rendezvényen elhangzottak tehát nemcsak a vállalkozóknak, hanem minden tudatosan gondolkodó magánszemélynek is értékes iránymutatást adnak ahhoz, hogy jobban megértsék és alakítsák saját pénzügyi jövőjüket.