Automatizáld befektetéseid: elindult a Lightyear befektetési Mix funkció!

A hosszú távú befektetés egyik alappillére a rendszeresség. Mégis, tapasztalatból tudom, hogy ez az egyik legnehezebb része: hónapról hónapra belépni, még a hónap elején félretenni a befektetésre, kiszámolni az arányokat, és manuálisan megvenni az állampapírokat, ETF-eket vagy éppen részvényeket. Sokan küzdünk azzal, hogy a portfóliónk egy idő után átláthatatlan "mindenből egy kicsi" gyűjteménnyé válik (gondoljunk csak arra, hogy milyen sok sorozat van az állampapírokból), vagy egyszerűen elfelejtünk, elhanyagolunk rendszeresen megtakarítani.

Nos, az általam nagyon kedvelt és sokat emlegetett Lightyear befektetési szolgáltató most egy olyan funkcióval rukkolt elő, amire én személy szerint már nagyon régóta vártam, mert nagyban segíti a rendszeres megtakarítást. November 5-én reggel hivatalosan is elindult a "Mix" nevű újításuk, ami egy nagyon jelentős segítség a rendszeres megtakarításhoz, hosszú távú befektetéshez.

Volt szerencsém már a hivatalos indulás előtt kipróbálni a funkciót, így első kézből mutathatom be, mit tud, és miért gondolom, hogy ez egy óriási lépés előre a felhasználói élményben. Lássuk!

Mi az a Lightyear "Mix" és miért jó ez neked?

A "Mix" egy új eszköz a Lightyear számlán belül, ami lehetővé teszi, hogy személyre szabott befektetési "csomagokat" hozz létre, amikbe aztán teljesen automatizáltan tudsz pénzt fektetni, akár úgy is, hogy beállítasz egy automatikus átutalást minden hónapra. Természetesen, mint minden funkció, ez is elérhető asztali gépen böngészőből és mobilon is appból. Mutatok egy mobilos képernyőképet:

Lightyear befektetési Mix funkció - automatikus befektetés beállítása

Gondolj ezekre a mixekre úgy, mint tematikus "borítékokra" a portfóliódon belül, amelyeket különböző szempontok szerint állítasz össze, például:

• Célok szerint: létrehozhatsz például egy "nyugdíjra", egy "lakásvásárlásra", egy "gyermekem jövőjére" vagy egy "nyaralásra" borítékot, amelyekben konkrét befektetési eszközök (ETF-ek és részvények) vannak. Így pontosan látod, melyik célra mennyi pénzt gyűjtöttél.
  
  
• Téma szerint: létrehozhatsz pl. egy "technológiai szektor" mappát (benne technológiai befektetésekkel), egy "Európa" és egy "USA" mappát, bennük európai és amerikai befektetésekkel.

A lényeg, hogy nem kell többé egyesével megvenned minden hónapban az X darab különböző ETF-et a portfóliódba. Csak létrehozol egy mixet, meghatározod, hogy a beérkező összeg hány százaléka menjen a különböző ETF-ekbe és részvényekbe, és beállítasz egy rendszeres utalást. A Lightyear automatikusan befektet neked ezekbe. Ez a klasszikus "set it and forget it" (állítsd be és felejtsd el) megközelítés, és nagyon hasznos tud lenni a megtakarítási fegyelem szempontjából, mert nem akkor vásárolsz, amikor épp eszedbe jut, hanem előre meghatározod, hogy mikor akarsz vásárolni az év során.

Be lehet állítani heti, kétheti vagy havi rendszeres befektetést is.

Hogyan működik a gyakorlatban?

A folyamat pofonegyszerű. Én is létrehoztam egy próbamixet, hogy lássam a lépéseket:

1. Mix létrehozása: elnevezed a mixedet (pl. "nyugdíjra").
   
   
2. Eszközök hozzáadása: kiválasztod azokat az ETF-eket, részvényeket a listából, amiket a mixedben látni szeretnél. Én nemrég megmutattam, mibe fektettem ezidáig.
   
   
3. Arányok beállítása: megadod, hogy az egyes befektetések milyen súllyal szerepeljenek a mixedben. Az én eddigi befektetéseimből kiindulva pl. 50% iShares Core S&P 500 (€CSPX), 20% iShares Core MSCI Europe (€IMAE), 15% iShares Core MSCI Emerging Markets (€EMIM), 15% iShares Nasdaq 100 ($CNDX).
   
   
4. Automatizálás (opcionális): beállíthatsz egy rendszeres átutalást (erről mindjárt bővebben), ami automatikusan feltölti a mix csomagodat.

És kész. Innentől kezdve minden, ebbe a mixbe érkező pénz automatikusan szétoszlik a megadott arányban, és a rendszer megveszi neked az ETF-eket, részvényeket.

Fontos tudnivaló: tört és nem tört ETF-ek/részvények

Fontos kiemelni, hogy az automatizált befektetés csak tört ETF-ekkel és törtrészvényekkel és működik. Ez a lényegen nem változtat, de csak olyan ETF-eket és részvényeket válogathatsz össze, amelyekből nem muszáj egy teljes darabot megvenni (ami nem is baj, mert egy-egy ETF akár több ezer dollárba is kerülhet), elég csak egy kis darabot. Az oldalon látod, hogy mi tört, mi nem tört.

Hozzáadhatsz nem tört (non-fractional) eszközöket is egy mixhez, de ezekbe a rendszer nem fog automatikusan befektetni. Ezeket a mixen belül is manuálisan kell majd megvásárolnod. A Lightyear, elmondásuk alapján dolgozik további eszközök "törtesítésén", de ez fontos limitáció, amivel jó tisztában lenni. Fontos továbbá, hogy pénzpiaci alapokat (MMF-eket) egyelőre nem lehet a "Mix"-be helyezni, csak ETF-eket és részvényeket.

Rendszeres utalások: kétféleképpen működik

Az automatizálás lelke a rendszeres befizetés. Ezt kétféleképpen oldhatod meg:

1. Banki állandó átutalási megbízás: ez a legegyszerűbb. Létrehozol egy Mixet, és a Lightyear generál hozzá egy egyedi hivatkozási számot. A saját bankodban beállítasz egy állandó utalást (pl. minden hónap 5-én 50 000 Ft), a közlemény rovatba beírva az egyedi hivatkozási számot. A pénz megérkezik, a Lightyear felismeri, hogy a beérkezett pénz melyik Mixedhez tartozik, és automatikusan befekteti az arányok szerint. Ehhez be sem kell lépned a fiókodba.
   
   
2. Lightyear egyenlegről: beállíthatsz rendszeres fizetést a már bent lévő Lightyear készpénz egyenlegedről is.

Fontos kérdés: működik a TBSZ-szel?

Ez talán a legfontosabb kérdés, mert a legtöbben az adócsökkentésre vagy az adó teljes kikerülésére szolgáló Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) tartják hosszú távú megtakarításaikat, és ugye a Lightyearen is van ilyen lehetőség. (Az adózási körülmények nyilván egyéni helyzettől függnek és változhatnak.)

A válasz igen, a "Mix" funkció elérhető és használható a Lightyear TBSZ számlákon is.

Ez nagyon fontos dolog.

Egyetlen fontos különbség van a normál számlához képest: a TBSZ számlán lévő mixeket kizárólag a Lightyear készpénz egyenlegedről tudod finanszírozni. Ez azt jelenti, hogy a rendszeres átutalási megbízást a normál Lightyear számlaszámodra kell beállítanod, hogy mindig legyen rajta elegendő pénz, a TBSZ-en belül pedig azt kell választanod, hogy a Lightyear egyenlegedből szeretnél rendszeresen befektetni.

Változnak a díjak?

Egy ilyen újítás után ez mindig felmerül az emberben, de a válasz nem, és plusz pénzt sem kérnek a funkció használatáért. A Lightyear általános díjszabása marad érvényben:

• ETF-ek: kereskedési díj mentesek (alapkezelői díj természetesen van, de azt az ETF ára tartalmazza, nem a Lightyear vonja, és jellemzően a 0,1%-ot sem éri el).
• Részvények (USA, UK, EU): 0,1% díj (maximum 1 dollár/euró/angol font).
• Pénzváltás: 0,35%.
• Nincs számlavezetési vagy állománytartási díj.
• Nincs számlanyitási díj.
• Nincs kiutalási díj.

Összegzés

Őszintén gondolom, hogy a "Mix" egy hasznos és hiánypótló fejlesztés a Lightyeartől, hasonlót már láttunk más szolgálatónál is, csak ugye az ember mindig annál a szolgáltatónál várja ezeket az újításokat, amelyiket használja.

Úgy gondolom, különösen azoknak lehet hasznos, akik:

• Passzív, "vásárold meg és tartsd" stratégiát követnek.
• Költségátlagolás (Dollar-Cost Averaging) módszerrel fektetnek be rendszeresen (a befektető egy előre meghatározott időpontban fix összeget fektet be, az eszköz árától függetlenül).
• Szeretnék külön kezelni és látni a különböző befektetési céljaikat (pl. nyugdíj vs. lakás).
• És szertenék mindezt olcsón megtenni. Szerintem a Lightyearnél nincs olcsóbb befektetési szolgáltató ma Magyarországon (fixme).

Ha tehát eddig csak az tartott vissza a rendszeres megtakarításoktól, befektetésekről, hogy sok vele az adminisztráció, pepecselés, vagy egyszerűen csak képtelen voltál a rendszerességet tartani, akkor ez egy nagyon hasznos funkció lesz.

Jogi nyilatkozat: a cikkben leírtak a saját befektetési stratégiámat és véleményemet tükrözik, kizárólag tájékoztató és ismeretterjesztő céllal. Ezek nem minősülnek befektetési tanácsadásnak, ajánlattételnek, vagy adótanácsadásnak. A bemutatott portfólió az én személyes céljaimhoz és kockázattűrésemhez igazodik, és nem biztos, hogy megfelelő a te számodra. Mielőtt bármilyen befektetési döntést hoznál, kérlek, tájékozódj alaposan, és ha szükséges, konzultálj független pénzügyi szakemberrel! A cikk Lightyear-partnerlinket tartalmaz. Ha ezen keresztül regisztrálsz, én is jutalmat kaphatok. Ez nem befolyásolja a véleményemet, a platformot ténylegesen használom ettől függetlenül is. A befektetés kockázattal jár. A cikkben említett Lightyear esetén az EU területén a befektetési szolgáltatások nyújtója a Lightyear Europe AS. A feltételei itt találhatók: https://lightyear.com/hu-hu/terms

Kérdésed van?

Keresd fel a Magyar Állampapír Kalkulátor Facebook oldalát, az X-et (Twitter), vagy vedd fel velem a kapcsolatot e-mailben.