Sokan használjátok évek óta a Magyar Állampapír Kalkulátort (évi 3m+ oldalmegtekintés!), de most eljött az idő a váltásra. Nem csak egy kis ráncfelvarrást kapott az oldal: a motorháztető alatt teljesen újraírtam a rendszert, hogy egy valóban 21. századi, intelligens eszközt adhassak a kezetekbe. Egy több, mint 1 éve tartó fejlesztőmunka eredményét láthatjátok.
Aki rendszeresen használja az oldalt, az tudja, hogy az új rendszer nem ma reggel indult el. Már december 31-én megkezdtem a csendes bevezetést (soft launch). Erre azért volt szükség, hogy lássam, hogyan viselkedik az új motor valós terhelés alatt, és mit szóltok a változásokhoz. Az elmúlt egy hónap aranyat ért: rengeteg levelet, észrevételt és javaslatot küldtetek, amiket egytől egyig átgondoltam. Büszkén mondhatom, hogy a mai, hivatalos bejelentésre az oldalt már egy fényesre csiszolt állapotban láthatjátok. A Ti visszajelzéseiteknek köszönhetően a felület még egyszerűbb, a kalkulátor pedig a gyakorlatban is jobban, logikusabban használható lett, mint az indulás pillanatában.
Sokkal pontosabb, sokkal könnyebben kezelhető
Aki követi az oldalt, tudja, hogy szívügyem az állampapír-befektetés. De be kellett látnom: ami pár éve elég volt, az a mai, gyorsan változó inflációs környezetben, az idő előtti eladási díjak, az újabb és újabb sorozatok és a trükkös kamatprémiumok mellett már kevés. A régi, egyszerű "matek" már nem adta vissza a teljes képet.
Ezért döntöttem úgy, hogy nem foltozom tovább a régit, hanem nulláról felépítem a Magyar Állampapír Kalkulátor 2.0-t.
Nem saccol, hanem modellez
A legnagyobb változás a háttérben történt. Kidobtam a régi, statikus számítási módszert, és fejlesztettem egy olyan új motort, ami dinamikusan kezeli az összehasonlító számításokat, jövőbeli kamatbecsléseket.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
- Valós idejű forgatókönyvek: a rendszer mostantól nem csak a pillanatnyi kamattal és statikus inflációs- és kamatbecslésekkel számol. A folyamatosan frissülő inflációs forgatókönyveket az elmúlt két évben tökéletesre fejlesztett inflációs-előrejelző algoritmusom adja (az Inflációkalkulátor adta tavaly az egyik legfontosabb szakértői előrejelzést hónapról hónapra), a várható kamatok pedig úgyszintén szinte valós időben frissülnek az ÁKK Zrt. által közzétett kamatokra felépített statisztikai modellem révén.
- A kamatos kamat be- és kikapcsolhatósága: sokan kértétek, és jogos volt, hogy meg lehessen adni azt, hogy a befektetési időszak alatt kifizetett kamatokkal miként számoljon a kalkulátor. Már meg lehet adni, hogy számoljon-e ezek újra-befektetésével (mintha a kifizetett kamatokból mindig újabb papírokat vennétek), vagy ne.
- Összehasonlítás, grafikusan és táblázatosan: FixMÁP, MÁP+, netán BMÁP? Most már nem csupán külön-külön eredménykártyákon jelennek meg a konkrét számok, hanem diagramon és táblázaton is összehasonlíthatod az összes állampapír várható hozamát.
Minden sokkal egyszerűbb lett!
Korábban kattintgatni, írogatni, számolgatni kellett. Az új kalkulátor gyakorlatilag kitalálja, mit szeretnél, ha valami hibaüzenet van, akkor nem kell keresgélned, hogy hol a hibás beállítás, miért nem tud számolni egy adott állampapírral, hanem csak kattintanod kell és automatikusan módosítja a számítást úgy, hogy neked jó legyen.
Ezen felül már pontosan megmagyaráz mindent, sokkal érthetőbb, magyarázatosabb lett a felület, és megjelentek a kis magyarázó (kérdőjel) ikonok is az eredménykártyákon.
Már Diszkont Kincstárjeggyel és Magyar Államkötvénnyel is valós időben lehet számolni!
A Diszkont Kincstárjegy (DKJ) és a Magyar Államkötvény (MÁK) egyaránt úgynevezett intézményi, de a lakosság által is megvásárolható állampapírok. Nem (csak) kamatnyereség, hanem árfolyamnyereség (is) van rajtuk. Korábban a kalkulátor csak a DKJ-vel tudott számolni, de azzal is csak bonyolultan, neked magadnak kellett kikeresned az ÁKK oldaláról a pillanatnyi vételi és eladási árfolyamot.
Az új oldal nemcsak a valós időben, a legfrissebb árfolyamokkal számol mind a DKJ, mind a MÁK esetében, de automatikusan kiválasztja azt a sorozatot, amelyik számodra a legelőnyösebb a beállított időtáv alapján! Figyelembe veszi a pillanatnyi árfolyamot, az adott sorozat kamatát és még az adót is (igen, a MÁK 2019 előtt indult sorozatai adókötelesek). Ez teljesen új távlatokat nyit meg azok előtt, akik eddig (jogosan) ódzkodtak ezektől a speciális állampapíroktól, mert több tucat sorozat vásárolható meg belőlük és mindegyiknek más a konstrukciója.
Kérdés-felelet alapú állampapír-ajánló
A fent leírtak a "klasszikus" kalkulátorra vonatkoztak. Készítettem viszont egy teljesen új típusú kalkulátor is, amelyet úgy lehet használni, hogy a főoldalon az "Állampapír kalkulátor" részben a "Személyre szabott ajánlás" dobozra kattintasz. Ez az állampapír-ajánló hét kérdést tesz fel pl. arról, hogy mi a célod a befektetéseddel, milyen időtávban gondolkozol, mennyire bírod a kockázatokat stb. Ha ezekre válaszoltál, akkor konkrét állampapírt fog ajánlani az algoritmus, és azt is pontosan leírja, hogy miért azt az ajánlatot kaptad, valamint bizonyos esetekben alternatívákat is felsorol és készít számodra egy érvek/ellenérvek listát is!
Kalkulátorból hírportál
Az állampapír kalkulátor az oldal legfontosabb funkciója, így a név (Magyar Állampapír Kalkulátor) sem véletlen. Az utóbbi években viszont egyre hangsúlyosabb szerepet kaptak a pénzügyi és gazdasági hírek a felületen. Ezeknek csak egy része foglalkozott az állampapírokkal, hiszen az oldal használóinak világa sem ér véget az államkincstár kapujában.
Egy felelős megtakarítónak látnia kell a teljes képet. Ezért az új portálon tudatosan nyitok a szélesebb befektetési univerzum felé. Legyen szó tőzsdei alapokról (ETF-ek), egyedi részvényekről vagy éppen a nyugdíj-előtakarékosságról, ezek mind részei a nagy egésznek. Nem azért írok ezekről, mert az állampapír ne lenne jó alap, hanem mert a valódi biztonságot a több lábon állás (diverzifikáció) adja, és ahhoz, hogy felelős pénzügyi döntéseket tudjunk hozni, nem elég csupán az állampapírokat ismerni, hanem érteni kell a nagy egészet.
A célom, hogy az oldal ne csak egy számológép legyen, hanem a pénzügyi tudatosság és műveltség bázisa is. Szeretném, ha a cikkeim segítségével nemcsak a kötvénykamatok működéséről kapnátok képet, hanem magabiztosan mozognátok a vagyonépítés más területein is.
Hírlevél feliratkozási lehetőség
Ez is egy régóta várt funkció volt, aki feliratkozik a hírlevélre, ahhoz a lehető legrövidebb idő alatt igyekszem eljuttatni a fontos, állampapírokat és más pénzügyeket érintő legfontosabb döntéseket, változásokat. A Hírlevél aloldalon lehet feliratkozni.
Próbáld ki az újat!
A fentebb leírt új funkciókon kívül még rengeteg egyéb fejlesztést hajtottam végre az oldalon. Ha ezeket elkezdeném mind felsorolni, olyan hosszú lenne ez a cikk, hogy senki nem olvasná végig, de biztatlak Benneteket arra, hogy nyomkodjátok végig a menüpontokat, használjátok a felületet, mert talán lesz néhány meglepő lehetőség, amit az oldal kínál a fent leírtakon felül is. És persze, ha hibát találtok, írjátok meg nekem, nagyon megköszönöm.
Rengeteg munkaórám van benne, de úgy érzem, megérte. A célom továbbra is ugyanaz: segíteni Nektek, hogy a lehető legjobb hozamot érjétek el, felesleges körök nélkül. És megértsétek azt, amit más egyszerűen nem fog elmondani, még akkor sem, ha bementek személyesen egy pénzintézetbe. Az új rendszer éles, az adatok frissek, a funkciók pedig természetesen továbbra is ingyenesek.
Nézz rá, teszteld le, és írd meg, mit gondolsz, mert a visszajelzések rendkívül fontosak lennének számomra:
A jelen cikk nem minősül befektetési- vagy adótanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
